大额人寿保单既可以用客户私人家族信托的名义投保，也可以用客户个人名义投保后转为家族信托持有。如以信托持有保单，未来赔付资金将进入家族信托，并根据客户的意愿逐年分配给家族信托的受益人，能够有效避免年轻受益人突然获得大额遗产后带来挥霍等负面影响。

保费融资案例

PREMIUM FINANCING CASE STUDY

如果不配置人寿保单：

- 可传承总资产为1,000万美元。

- 其中房产、公司股权等非流动性资产难以快速变现，且所有权更名过程中可能会遇到各种法律障碍和税务成本。

如果配置人寿保单：

- 可传承总资产放大到4,500万美元。

- 保险赔付的4,000万美元扣除保费融资500万美元，净赔付额3,500万美元现金可即时变现和分配，或用于支付遗产继承的税费和法律成本。

合作伙伴

COOPERATIVE PARTNERS
 

大额人寿保险

UNIVERSAL LIFE INSURANCE

大额人寿保单一直以来受到高净值人士的偏爱。对于高净值人士来说，家庭主要经济支柱对家庭财务的影响往往是决定性的，不仅影响到未来收入的可持续性，还影响到已有资产的安全性和变现能力。高净值家庭往往存在资产流动性低难于变现，有较高负债或潜在负债，资产继承分配的不确定性，以及资产继承的高额税费等痛点。而大额人寿保单具有高保险杠杆，赔付时即时变现，赔付款分配明确的特点，只需要付出较少的成本，就可以为高净值家庭解决这些痛点，为整个家庭成员提供更全面的财务保障。

相对于境内同类产品，境外大额人寿保单具有保额高，保费低，核保宽松等特点，还可以通过保费融资进一步降低保费支出提高保险杠杆，这令高净值人士更倾向于选择境外大额寿险保单。

承裕家族办公室与境外私人银行合作，为客户提供美元大额人寿保单投保的服务。内地客户无需出境，在境内即可完成相关文件的签署和体检等流程。

除了整付和年缴保费的方式，私人银行更可为客户提供保费融资，利用境外低成本的美元，大大降低所需支付的保费，提高保险杠杆，令资金的利用和配置更有效率。