财富传承规划案例

客户A先生今年50岁，是一位国内房地产企业主，虽然总资产体量较大，但同时也有较高的债务。A先生有一个儿子还未成年，另外有一个非婚生的女儿。

A先生希望对财富的传承进行合理规划，其主要诉求：

1.财富保全，不希望资产被债务侵蚀

2.根据意愿分配资产，同时能照顾到非婚生的女儿，不希望将来子女因为遗产对簿公堂

3.照顾未成年子女，不希望子女一次性获得大额资产，未来挥霍或被其他人骗取财产

解决方案：

A先生设立家族信托，将金融资产、海外房产等资产装入信托。另外通过保费融资购买境外大额保单。将本人、太太以及子女都设置为信托受益人，并在信托意愿书中列明资产的分配方式。

在信托中加入大额人寿保单，其赔付款可指定用于偿付A先生个人债务，避免其他资产受到影响。通过保费融资，A先生只需要付出很少的成本，就可以获得一张大额人寿保单。

资产装入信托后，资产所有权从A先生转移到信托，将来资产不会成为A先生的遗产，也不会进行分割，从而避免了家人因为遗产而产生矛盾。太太和子女作为信托受益人享有信托受益权。

A先生可根据自己的意愿拟定信托的意愿书，列明资产的分配方式，例如子女成年之前和成年之后可每年获得指定金额的生活费、学费等。A先生还可列明分配条件，例如未来如果子女有违法犯罪行为，则不再享受信托受益权。