百慕大人寿保单缘何受到全球高净值人士的追捧
百慕大人寿保险其实指的是加拿大、美国等地的主流保险公司在百慕大群岛所设立的分公司所出售的保单。百慕大寿险以其高保额、低保费、核保宽松、投保无需出境，可以通过保费融资加大人寿杠杆，并被全球各大私人银行广泛接受作为融资抵押品等特点，受到全球高净值人士的追捧。
但由于百慕大寿险主要通过境外私人银行推荐给全球高净值客户，所以并不像前几年开始大热的香港保险那样为人所熟知。因为疫情原因无法出境购买香港等地的保险，越来越多的国内客户开始把目光投向了百慕大寿险。百慕大寿险是目前唯一不需要出境就能完成整个文件签署、体检、保费融资等全部流程的保险选择。
百慕大寿险优势：
- 高保额（最高保额可达到2亿美元以上）
- 低保费（视乎客户年龄，身故赔付额与总保费的比例可达8-10倍以上）
- 核保宽松（患有糖尿病、高血压等疾病的客户都有机会可以投保）
- 可以做保费融资（利用境外低成本融资，进一步降低保费支出，提高保险杠杆）
- 投保无需出境（在国内可完成文件签署、体检、保费融资等全部流程）
百慕大概况
百慕大群岛位于北美洲，北大西洋的西部，是自治英国的海外领地。百慕大是个风景秀丽，金融体系发达，教育普及度高，法律完善，人均GDP位于世界前列且经济高度发达的群岛。
百慕大的第一大经济支柱是旅游业，而第二大经济支柱就是国际金融服务业。百慕大和开曼群岛、英属维尔京群岛合为全球三大离岸金融中心。
百慕大群岛凭借没有外汇管制，税务优惠，注册公司管理程序便利、设限少，严格遵守金融保密法，使其成为世界最大的境外金融以及商业中心之一。
百慕大保险业相当发达，大约有800家的国际保险公司和再保险公司在百慕大注册，2017年百慕大综合保费规模达到了547亿美元，其中离岸保险业务占比超过了95%。如今，百慕大已经成为跨国保险公司出售优质保险产品，发行国际保险产品的首选地。
内地客户所熟悉的香港友邦、富卫等保险公司的注册地均为百慕大。
百慕大严格的金融和保险业监管
百慕大的金融管理局（BMA）是百慕大的金融系统监管机构，成立于1669年，距今已有50多年历史。在百慕大，国际保险公司、再保险公司以及被豁免公司等都受BMA监管。BMA负责监管、规范和检查百慕大的金融机构，管理外汇管制交易、协助其他当局侦查和预防金融犯罪。此外，BMA还监管百慕大证券交易所。
在偿付能力和资本监管方面，BMA引入了基于风险的资本模型，根据保险人和再保险人业务的独特性确定其监管资本要求。此类国际监管标准与中国保险监督管理委员会（保监会）有异曲同工之处。
除此之外，百慕大的保险许可和监管制度还受百慕大《1978年保险法案》的规范，所有在百慕大境内经营业务或在百慕大从事业务的保险经纪人、销售人员等都受到该法案的监管。该法案提高了百慕大作为汇聚保险、再保险以及相关投资的一流国际中心的信誉。
百慕大的金融服务业的优势
（1）金融制度完善
百慕大的社会、经济、政治非常稳定，金融制度也很完善，没有附加条例限制贸易发展，并严格遵守金融保密法，因此成为世界上最大的境外金融和商业中心之一。政府没有外债，收支平衡。许多投资公司、保险公司以及石油公司等都选择百慕大作为境外公司注册经营。
（2）保险产业发达
百慕大是世界上最大的离岸保险产品所在地，能够为全世界提供独特的保险产品以及再保险产品。总之，百慕大最核心的优势就是金融管理体系特别完善。
（3）不会强制交税
百慕大对于不是纳税人的公司和个人不强迫征收资本利得税、赠与税、股票交易税等，就是我们所说的免税天堂。豁免公司不需要缴付税项，只需要保留反应经济情况的资料即可。
（4）银行服务健全
对于企业来说，银行非常重要。只要关乎资金都要和银行有往来。百慕大拥有完善的银行体系，提供多元化的银行服务和投资管理，同样健全的法律制度能够更好的保护企业家的利益。
百慕大保险业的国际地位
（1）世界三大保险市场之一
百慕大的保险市场与美国以及欧洲保险市场合称世界三大保险市场。20世纪70年代颁布了《保险法》，从商业界与学术界聘请专家，成立了保险咨询委员会，20世纪90年代起，一些财务再保险公司以及寿险、年金险再保险公司相继在百慕大注册成立。
（2）保险规模不断扩大
百慕大保险业相当发达， 约有800家国际保险公司和再保险公司在百慕大注册，百慕大也成为跨国保险公司将优质保险产品出售给全球客户、发行国际保险产品的首选地。2017年百慕大综合保费规模达到了547亿美元，其中离岸保险业务占比超过了95%。
（3）再保险中心之一
如今，百慕大成为跨国保险公司将优质保险产品出售给全球客户、发行国际保险产品的首选地。根据标准普尔《全球再保险要闻（GRH）》的统计，全球排名前40位的再保险公司中，百慕大的再保险公司占据了15个席位，这15家再保险公司的保费收入占前40名再保险公司纯保费收入的15%。
百慕大保险特点
（1）投保无需入境，全球范围均可申请
由于百慕大保险业务主要为离岸保险业务，即参与交易的主体是交易所在地的非居民，保险人与投、被保险人均为非本地居民，所以在投保流程上并不需要投、被保险人入境百慕大，于全球任何地方均可申请。
（2）保险产品有一定的投保门槛
百慕大离岸保险业务具有一百多年历史，一般跨国保险公司在百慕大分行发售的保险以高额寿险和收益稳定的分红型产品为主，这些产品通常是通过境外私人银行销售给私行的中高端客户，所以购买具有一定的门槛。
（3）母公司为百慕大分公司产品担保
国际保险集团在百慕大成立的为分公司或分行，作为分公司/分行没有独立的法人和财务，业务的运营和管理为母公司统一负责，所以百慕大分公司分行发行的保单均有母公司为其做背书，以保障产品的安全性和服务的可靠性。
加拿大永明百慕大分公司
加拿大永明金融集团1865年成立于加拿大蒙特利尔，是全球规模最大、历史最悠久的保险公司之一。目前业务遍布全球27多个国家和地区，目前全球员工数达42,000人。
- 1891年进入开始在亚洲运营
- 1895年开始在美国运营
- 1996年在百慕大推出国际业务为全球高净值客户提供离岸人寿保险方案
- 2002年与光大集团成立光大永明人寿
- 2020年年度总收入：321亿加元
- 2020年年末管理资产：1.25万亿美元
- 2021年全球财富500强排名：379位
加拿大永明金融集团是全球信用评级最高的保险公司之一
百慕大分公司Sun Life International属于母公司Sun Life Assurance Company of Canada的分支机构，而非独立子公司，仅作为保单产品的销售机构。所有离岸保单均由母公司Sun Life Assurance Company of Canada 签发，人寿保单的运作和理赔亦由加拿大母公司完成。
Sun Life International 1996年开始在百慕大推出国际业务，为全球高净值 (HNW) 市场提供离岸人寿保险创新解决方案，目前已为全球 80 多个国家/地区的客户提供高额人寿保险的产品和服务。
加拿大宏利百慕大分公司
加拿大宏利金融集团1887年成立于加拿大多伦多市，现在是加拿大和北美规模最大的人寿保险公司，加拿大 第一大保险公司、第一大上市企业。业务遍布全球21个国家和地区，目前全球员工数达37,000人。
- 1893年通过百慕大分公司出售境外保单
- 1897年进入中国上海及香港地区
- 1996年与中化集团合资成立中宏保险
- 2020年年度总收入：789亿美元
- 2020年年末管理资产：1.3万亿美元
- 2021年全球财富500强排名：169位
加拿大宏利金融集团卓越的财务实力是客户利益和保单赔付的保证
宏利人寿保险公司（百慕大分公司）是加拿大宏利人寿保险公司在百慕大的分支机构，保单实际承保以及运营由加拿大母公司负责，保单义务由加拿大宏利人寿公司负责兑现。
